AML- & KYC-Richtlinie

Zuletzt aktualisiert: 27. Januar 2026

I) Einleitung

Novatrix SRL („Unternehmen") ist eine Gesellschaft, die spezielle Glücksspiele über elektronische Kommunikationsmittel veranstaltet.

Als Lizenznehmer der Tobique Gaming Commission verpflichtet sich das Unternehmen zur vollständigen Einhaltung der gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen, um Geldwäsche und andere Straftaten über seine Dienste zu erkennen und zu verhindern.

Das Unternehmen berichtet direkt an die Tobique Gaming Commission über Aktivitäten, die mit Geldwäsche oder Vortaten in Verbindung stehen könnten.

Diese Richtlinie bietet einen Überblick über die AML-Verfahren und -Kontrollen, die das Unternehmen einhält.

II) Risikoprofil des Unternehmens

Aufgrund unseres Geschäftsprofils ist das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung minimal, insbesondere im Vergleich zu Finanzinstituten.

Der Hauptgrund dafür ist, dass Bargeld nicht akzeptiert wird und nur Kreditkarten, E-Wallets und andere lizenzierte Instrumente für Ein- und Auszahlungen verwendet werden können.

Darüber hinaus ist der durchschnittliche Transaktionsbetrag relativ gering. Da nur RNG-Spiele angeboten werden, können die vom Unternehmen angebotenen Produkte nicht wirklich als Instrument zur Geldwäsche verwendet werden. Die einzige Geldwäschephase, die ein Risikopotenzial für das Unternehmen darstellen könnte, ist die Verschleierungsphase, die durch verschiedene tägliche Überprüfungsmaßnahmen, die nachstehend beschrieben werden, gemindert wird.

III) Kundenregistrierung

1. Um sich beim Unternehmen zu registrieren, muss ein Kunde die folgenden Pflichtangaben machen:

Vorname
Nachname
Adresse
Stadt und Postleitzahl
Land
E-Mail-Adresse
Geburtsdatum
Passwort (wird verschlüsselt)
Passwortbestätigung
Kontowährung
Mobiltelefonnummer

2. Spieler, die nicht registriert sind, können und dürfen nicht um Echtgeld spielen. Jede Online-Transaktion, sei es eine Ein- oder Auszahlung, wird nicht in bar akzeptiert oder verarbeitet.

3. Nach Abschluss des Registrierungsprozesses erhalten Kunden eine Willkommens-E-Mail mit einem Link zum Zugriff auf ihr Konto. Dieses Verfahren dient der Überprüfung der E-Mail-Adresse des Kunden.

4. Kunden mit Wohnsitz in den folgenden Ländern können sich nicht registrieren:

Bahamas
Botswana
Kambodscha
Äthiopien
Pakistan
Panama
Sri Lanka
Syrien
Trinidad und Tobago
Tunesien
Jemen
Saudi-Arabien
USA
Nordkorea
Iran
Hongkong
China
Panama
Saudi-Arabien
Aus anderen eingeschränkten/sanktionierten Ländern gemäß den Leitlinien und Vorschriften der FATF/UN.

5. Kunden unter 18 Jahren wird die Registrierung eines Kontos verweigert.

IV) Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden

1. Das Verfahren zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden umfasst die Erfassung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

Identitätsnachweis (POI)
Adressnachweis (POA)
Nachweis des Zahlungskontos (POPA)
Erklärung zur Herkunft des Vermögens (SOWD)

2. Die Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden ist bei folgenden Ereignissen anzuwenden:

Bei Transaktionen in Höhe von 10.000 USD oder mehr, unabhängig davon, ob es sich um eine einzelne Transaktion oder um mehrere zusammenhängende Transaktionen handelt.
Der Kunde tätigt kleine Einzahlungen, begleitet von ungewöhnlich großen Einzahlungen, und die Sorgfaltspflicht wurde noch nicht durchgeführt.
Es wird festgestellt, dass der Kunde versucht, mehrere Konten zu erstellen, und die Sorgfaltspflicht wurde noch nicht durchgeführt.
Das Kundenkonto war länger als 6 Monate inaktiv, ist nun wieder aktiv, und die IP-Adresse sowie die Transaktionsaktivität des Kunden weichen von der zuvor beobachteten Aktivität ab.

3. Zusätzliche Sorgfaltsmaßnahmen können nach alleiniger Entscheidung der Mitarbeiter des Unternehmens auf den Kunden angewendet werden, darunter:

Selfie
Selfie mit Identitätsnachweis
Selfie mit einem speziellen Hinweis (Beispiel: Hallo „Casino-Name") und/oder anderen besonderen Bedingungen (Augenzwinkern, Kopf-/Handdrehung usw.)
Video-Verifizierung
Lebendigkeitsprüfung
Biometrische Prüfung

4. Kriterien für die Annahme von Verifizierungsdokumenten:

POI: Alle Daten (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit) müssen vollständig mit den Daten in der Registerkarte „Spielerdetails" übereinstimmen. Das Dokument muss gültig sein und ein Foto des Inhabers, das Geburtsdatum sowie das Ausstellungs-/Ablaufdatum enthalten.
POA: Alle Daten (Name, Adresse) müssen vollständig mit den Daten in der Registerkarte „Spielerdetails" übereinstimmen. Zum Zeitpunkt der Überprüfung darf das Dokument nicht älter als 90 Tage ab dem Ausstellungsdatum sein.
POPA: Alle Daten müssen vollständig mit den Daten in der Registerkarte „Zahlungssystem-Verbindlichkeiten" übereinstimmen.

Eingescannte Kopien der Dokumente werden für Verifizierungszwecke nicht akzeptiert.

V) Erweiterte Sorgfaltspflicht und Überwachung

1. Die erweiterte Sorgfaltspflicht wird angewendet, wenn zusätzliche Prüfungsschritte erforderlich sind, um zu bestätigen, dass die Kundenaktivitäten mit legitimen Mitteln durchgeführt werden.

2. Das Verfahren der erweiterten Sorgfaltspflicht umfasst die Erfassung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

Herkunft des Vermögens
Herkunft der Gelder

3. Die erweiterte Sorgfaltspflicht wird bei folgenden Ereignissen ausgelöst:

Der Kunde wird gemäß der Kundenrisikobewertung als Hochrisikokunde eingestuft und SOW/SOF wurden noch nicht eingeholt und überprüft.
Der Kunde wird als politisch exponierte Person (PEP) oder als Verwandter oder enger Vertrauter einer PEP identifiziert.

4. Akzeptable Formen des Vermögensnachweises:

Gehaltseinkommen:

Pflicht: Kontoauszug/Kontoauszüge mit Gehaltseingang (mindestens 3 Monate);
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: Gehaltsabrechnung, Arbeitgeberbescheinigung oder Steuererklärung.

Unternehmensgewinne:

Pflicht: Dividendenausschüttungsbescheinigung, Gesellschafterbescheinigung.
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: geprüfte Jahresabschlüsse, Wirtschaftsprüfererklärung, Rechnungen.

Verkauf von Aktien oder Anlagen:

Pflicht: Kontoauszug (6 Monate), der den Geldeingang und den Namen der Investmentgesellschaft zeigt.
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: beglaubigte Zertifikate oder Transaktionsbestätigungen.

Immobilienverkauf:

Pflicht: Kopie des Kaufvertrags, Kontoauszug mit dem Verkaufserlös.
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: Anwaltsschreiben mit Angaben zur Immobilie und zum Erlös.

Unternehmensverkauf:

Pflicht: Schreiben mit Einzelheiten zum Unternehmensverkauf, unterzeichnet von einem zugelassenen Anwalt oder Wirtschaftsprüfer.
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: Medienberichterstattung (falls zutreffend).

Erbschaft:

Pflicht: Kopie des Testaments des Verstorbenen.
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: Anwaltsschreiben oder Erbschein mit Nachlasswert.

Darlehen:

Pflicht: Kopie des Darlehensvertrags.
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: Ausweisdokumente des Darlehensgebers.

Schenkung:

Pflicht: Schreiben des Schenkers mit Erläuterung des Schenkungsgrundes und der Vermögensherkunft, beglaubigte Kopie des Ausweises des Schenkers.
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: Reisepass, Kontoauszug mit Herkunftsnachweis oder Selfie des Schenkers mit Ausweis.

Festgeld / Ersparnisse:

Pflicht: Sparkontoauszug.
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: Bescheinigung des Anbieters oder Nachweis der Kontoeröffnung.

Gelder aus Glücksspiel- / Spielgewinnen:

Pflicht: Gewinnbeleg und Kontoauszug, der die Herkunft der eingezahlten Gelder zeigt.

Rente:

Pflicht: Kontoauszug mit Rentenzahlungen.
Zusätzliche Nachweise bei Bedarf: Rentenbescheid.

Mining:

Pflicht: Verzeichnis der geschürften Kryptowährung und Wallet-Adresse mit Transaktions-Hash.

VI) Auszahlungsmanagement

Bei jeder Auszahlung sind folgende Prüfungen durchzuführen:

Kontoprüfung

Der Inhaber des Unternehmenskontos muss dieselbe Person sein wie der Inhaber des Bankkontos oder der Kreditkarte.
Alle Kontoinformationen wie Adresse, E-Mail, Geburtsdatum usw. müssen vollständig und authentisch sein.
Auszahlungen werden nach Möglichkeit an dieselbe Quelle geleistet, von der die Gelder stammen.

Umsatzprüfung

Bei jeder Auszahlung ist zu prüfen, ob die Einzahlungen für Einsätze verwendet wurden.
Eine Auszahlung kann nicht bearbeitet werden, wenn der eingezahlte Betrag nicht für Einsätze verwendet wurde.
Wurde der eingezahlte Betrag nicht verwendet, ist die Auszahlung abzulehnen.

Aktivitätsprüfung

Die im Spielguthaben eingezahlten Gelder dürfen nur für Spielaktivitäten verwendet werden.
Werden regelmäßige Änderungen am verknüpften Bankkonto festgestellt, wird das Konto gesperrt, bis Erklärungen vorgelegt werden.

Kollusionsprüfung

Die Mitarbeiter des Unternehmens überwachen die Herkunft der vom Kunden erzielten Gewinne genau.
Bestehen berechtigte Gründe für den Verdacht, dass der Kunde versucht, Gelder durch strategisches Wetten (z. B. Roulette, Punto Banco, Craps usw.) zwischen Konten zu transferieren, werden keine Auszahlungen bearbeitet, bis die Aktivität vom Spieleanbieter überprüft und als legitim bestätigt wurde.

VII) Politisch exponierte Personen (PEPs) und sanktionierte Personen

Eine politisch exponierte Person ist jemand, dem eine herausragende öffentliche Funktion anvertraut wurde, beispielsweise eine hochrangige politische Persönlichkeit. Personen, die eng mit dieser Person verwandt sind, wie unmittelbare Familienangehörige und enge Vertraute, gelten ebenfalls als PEPs.

PEPs werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten ausgesetzt sein können, die durch Korruption und Bestechung entstanden sind.

Novatrix SRL führt manuelle Überprüfungen von Kunden mittels OSINT (Open-Source-Intelligence) durch, wobei die folgenden Links „mindestens" für die manuelle Überprüfung herangezogen werden:

Wenn festgestellt wird, dass ein Kunde möglicherweise eine PEP ist, werden folgende Maßnahmen ergriffen:

Der Kunde wird aufgefordert, einen Identitätsnachweis, einen Adressnachweis und ein Selfie vorzulegen (sofern noch nicht vorhanden).
Die AML-Compliance-Abteilung von Novatrix SRL führt eine Überprüfung des Kontos durch, um festzustellen, ob der Kunde tatsächlich eine PEP ist.
Wird festgestellt, dass der Kunde tatsächlich eine PEP ist:
- Werden erweiterte Sorgfaltsmaßnahmen angewendet.
- Wird die Genehmigung zur Fortführung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden bei der Geschäftsleitung beantragt.
- Wird beschlossen, die Beziehung mit dem Kunden fortzuführen, werden Überwachungsmaßnahmen angewendet.

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren PEP-Status überprüft.

Sanktionierte Personen werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten ausgesetzt sein können, die durch Korruption und Bestechung entstanden sind.

Novatrix SRL führt manuelle Überprüfungen von Kunden mittels OSINT (Open-Source-Intelligence) durch, wobei die folgenden wichtigen Links „mindestens" für die manuelle Überprüfung herangezogen werden:

Konsolidierte Liste der von der EU sanktionierten Personen, Gruppen und Organisationen: https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions
Konsolidierte Liste des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen: https://www.un.org/securitycouncil/content/un-sc-consolidated-list
OFAC-Sanktionsliste: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

Sollte ein Kunde als möglicherweise auf einer Finanzsanktionsliste aufgeführte Person identifiziert werden:

Das Konto des Kunden wird sofort eingefroren, und alle Gelder werden ebenfalls eingefroren.
Ein internes Meldeformular ist unverzüglich an den MLRO zu senden.

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren Sanktionslistenstatus überprüft. Aktive Kunden werden monatlich überprüft.

Nachdem die entsprechende Untersuchung durchgeführt wurde und bestätigt wird, dass der Kunde tatsächlich wahrscheinlich eine von Finanzsanktionen betroffene Person ist, wird der MLRO einen Bericht an die zuständige Behörde übermitteln, in dem die in Bezug auf den Kunden ergriffenen Maßnahmen dargelegt werden.

VIII) MLRO

Der MLRO ist die erste Person, die zu benachrichtigen ist, wenn der Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten entsteht.

Der MLRO wird von der Geschäftsleitung ernannt und ist in Bezug auf die Geldwäscherisikofaktoren, denen das Unternehmen ausgesetzt ist, geschult. Bei der Ernennung des MLRO sind die zuständigen Behörden zu benachrichtigen. Die Hauptaufgaben des MLRO sind:

Auf dem neuesten Stand der AML/CTF-Gesetzgebung bleiben.
Sicherstellen, dass die Umsetzung im Einklang mit den internen Verfahren erfolgt.
Sicherstellen, dass den Mitarbeitern regelmäßig Schulungen zur Geldwäschebekämpfung angeboten werden.
Risikobewertungen erfassen und aktualisieren.
Interne Berichte entgegennehmen und bewerten.
Beraten, anleiten und unterstützen.
Statistische Daten führen.
Verdachtsmeldungen an die Tobique Gaming Commission übermitteln.

Alle Vorfälle, die eine verdächtige Person oder Transaktion im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung betreffen, müssen vom MLRO innerhalb von 5 Werktagen der Tobique Gaming Commission gemeldet werden.

In der Verdachtsmeldung muss der MLRO eine klare und vollständige Erläuterung des verdächtigen Verhaltens geben, einschließlich der Kundenidentifikation und der Transaktionsaufzeichnungen.

IX) Aufbewahrung von Unterlagen

Folgende Unterlagen werden aufbewahrt:

Identifikationsunterlagen:
- Kopie des Ausweisdokuments
- Kopie des Bank-/Kreditkartenauszugs
- Referenzen
Transaktionsdetails:
- Verwendete Ein-/Auszahlungsmethode
- Identifikation der Person, die die Transaktion durchführt
- Ziel der Gelder
- Autorisierung von Kreditkartenzahlungen durch unsere Clearinggesellschaften
- Transaktionsvolumen

Die Unterlagen werden gemäß der Richtlinie 5 Jahre ab Ende der Geschäftsbeziehung aufbewahrt.

X) Mitarbeiterschulungen

Regelmäßige Schulungen stellen sicher, dass die Mitarbeiter die regulatorischen Anforderungen zur Geldwäschebekämpfung kennen und einhalten.

XI) Mitarbeitereinstellung

Für alle neuen Mitarbeiter, die vom Unternehmen eingestellt werden, führt das Unternehmen eine gründliche Hintergrundprüfung durch und verschiedene Sorgfaltsdokumente werden zur Referenz erfasst (Geburtsurkunde, polizeiliches Führungszeugnis usw.). Vorstellungsgespräche werden durchgeführt und angeforderte Referenzen werden, soweit verfügbar, überprüft.

Es ist Unternehmensrichtlinie, dass alle neuen Mitarbeiter auch eine Schulung in Bezug auf die Richtlinie zur Geldwäschebekämpfung und die internen Verfahren zur Minderung dieses Risikos erhalten.